WhatsApp-Kreditgruppen (KREDIT ONLINE DIENST u. a.)

Was die BaFin festgestellt hat

Die BaFin hat am 18. September 2026 vor Angeboten in den WhatsApp-Gruppen „+33 7 48 66 83 14”, „KREDIT ONLINE DIENST”, „kundenonlinedienst”, „Neu-Global Finanzen” und „Global Finanzen Aktuell” gewarnt. Nach ihren Erkenntnissen bieten die Betreiber dort ohne Erlaubnis Kredite an.

Und dann steht dort ein Satz, der diesen Fall von jedem anderen auf dieser Seite unterscheidet:

Um den Kredit zu erhalten, sollen die Verbraucher vorher Zahlungen Dritter über das eigene inländische Bankkonto entgegennehmen und nach Anweisung weiterleiten.

Lesen Sie ihn zweimal. Hier wird Ihnen kein Geld abgenommen. Hier wird Ihr Konto benutzt.

Sie sollen nicht zahlen. Sie sollen Geldbote werden.

Das ist die eigentliche Gefahr, und sie ist größer als ein verlorener Betrag.

Der Ablauf: Sie fragen nach einem Kredit. Er wird bewilligt, schnell und ohne die üblichen Nachweise. Dann kommt die Bedingung, und sie klingt harmlos, fast nach einer Formalie. Es gehe um eine Bonitätsprüfung. Um den Nachweis, dass Ihr Konto aktiv ist. Um eine Vorabverrechnung. Um eine Zahlung eines Geschäftspartners, die aus technischen Gründen über ein deutsches Konto laufen müsse.

Kurz darauf geht auf Ihrem Konto Geld ein, das Ihnen nicht gehört. Sie sollen es abheben, in Kryptowerte tauschen oder an eine genannte Adresse weiterleiten. Meist behalten Sie einen kleinen Teil.

Dieses Geld stammt von anderen Geschädigten. Sie sind in diesem Moment die Stelle, an der es aus dem regulären Zahlungsverkehr verschwindet.

Was das strafrechtlich für Sie bedeutet

Deutlich: Wer fremdes Geld über sein Konto weiterleitet, macht sich wegen Geldwäsche nach § 261 Strafgesetzbuch strafbar. Dafür genügt Leichtfertigkeit. Sie müssen nicht gewusst haben, woher das Geld kam. Es reicht, dass Sie es hätten wissen müssen, und ein Kreditgeber, der fremde Zahlungen über Ihr Privatkonto leitet, ist ein Umstand, bei dem die Gerichte genau das annehmen.

Die praktischen Folgen treffen Sie schnell und alle auf einmal:

Ihr Konto wird gesperrt. Banken erkennen dieses Muster und melden es. Die Sperre kommt ohne Vorwarnung und trifft auch Miete, Gehalt und Lastschriften.

Sie bekommen keine neue Bank. Eine Geldwäscheverdachtsmeldung wirkt fort. Kontoeröffnungen werden abgelehnt, ohne dass Ihnen jemand den Grund nennt.

Die Geschädigten fordern von Ihnen. Deren Geld ist über Ihr Konto gelaufen, und Ihr Name steht auf dem Kontoauszug. Zivilrechtlich sind Sie damit greifbar, die eigentlichen Täter nicht.

Es gibt ein Ermittlungsverfahren. Gegen Sie, nicht gegen die Gruppe. Denn Sie sind die einzige Person in dieser Kette mit Namen, Adresse und Bankverbindung.

Warum ausgerechnet Kreditsuchende

Weil bei ihnen alles zusammenkommt, was diese Konstruktion braucht.

Wer einen Kredit sucht, hat meist schon eine Absage, ein deutsches Konto, und einen Grund, eine ungewöhnliche Bedingung hinzunehmen. Er rechnet ohnehin damit, dass es diesmal anders läuft als bei der Hausbank. Und er wird die Sache niemandem erzählen, weil finanzielle Enge unangenehm ist.

Dazu kommt: Er glaubt, er sei der Nehmende. Die ganze Aufmerksamkeit liegt auf dem Kredit, der kommen soll. Dass er in derselben Bewegung etwas gibt, nämlich seine Identität und sein Konto, fällt in dieser Lage nicht auf.

Der Gruppenname mit der französischen Nummer

„+33 7 48 66 83 14” ist kein Name, sondern eine Telefonnummer, und +33 7 ist eine französische Mobilnummer.

Das sagt zweierlei. Erstens sitzt hier niemand in Deutschland, obwohl deutsche Konten gebraucht werden, und genau deshalb werden sie gebraucht. Zweitens ist eine Nummer als Gruppenname das Zeichen dafür, dass niemand sich die Mühe eines Auftritts gemacht hat. Diese Gruppen sind Wegwerfware: gesperrt, neu angelegt, gefüllt, weiter.

Dass daneben Namen wie „KREDIT ONLINE DIENST” oder „Global Finanzen Aktuell” stehen, ändert daran nichts. Das sind Beschreibungen, keine Firmen. Keine Rechtsform, kein Sitz, kein Register.

Wenn Sie in so einer Gruppe sind

Nehmen Sie kein Geld an. Wenn jemand ankündigt, dass eine Zahlung eingehen wird, stimmen Sie nicht zu und nennen Sie Ihre IBAN nicht.

Ist bereits Geld eingegangen, leiten Sie es nicht weiter. Das ist der entscheidende Moment. Solange es auf Ihrem Konto liegt, sind Sie jemand, der eine unerklärliche Gutschrift bekommen hat. Sobald Sie es weiterleiten, sind Sie das Glied in der Kette.

Rufen Sie sofort Ihre Bank an und sagen Sie, dass auf Ihrem Konto eine Zahlung eingegangen ist, die Sie nicht zuordnen können und nicht behalten wollen. Bitten Sie darum, sie an den Absender zurückzuleiten. Das ist der Schritt, der Ihre Lage am stärksten verbessert, und er wirkt nur vorher.

Erstatten Sie selbst Anzeige. Wer sich von sich aus meldet, bevor die Bank meldet, steht anders da als jemand, der auffällt.

Sichern Sie vorher alles: Gruppenname und Beschreibung, Teilnehmernummern, jede Nachricht zur Zahlungsanweisung, die Kontodaten, den vollständigen exportierten Chatverlauf.

Warum Sie uns diesen Fall melden sollten

Weil er anders liegt als fast alle anderen und deshalb eine andere Antwort braucht. Hier geht es nicht in erster Linie darum, ob Sie Geld zurückbekommen. Es geht darum, ob Sie in ein Ermittlungsverfahren geraten, und das entscheidet sich in den Tagen, bevor irgendjemand anders es bemerkt.

Schildern Sie uns, was passiert ist, auch und gerade wenn Sie bereits Geld weitergeleitet haben. Wir sagen Ihnen kostenlos, was jetzt zählt, in welcher Reihenfolge, und was Sie Ihrer Bank sagen sollten. Es antwortet ein Mensch, und niemand verurteilt Sie dafür: Diese Masche ist genau darauf gebaut, dass sie nicht wie eine Straftat aussieht.